Comment une famille de quatre personnes gagnant 500 000 dollars par an se retrouve avec pratiquement aucune économie à la fin de l'année

2023 Auteur: Ethan Spencer | [email protected]. Dernière modifié: 2023-05-26 18:10

Selon le Bureau du recensement des États-Unis, le revenu moyen des ménages en 2014 était de 73 298 dollars. Cela signifie que la plupart des gens vivent très bien avec un revenu bien inférieur au seuil des 6 chiffres. Mais il y a une famille vivant à New York qui a du mal à se débrouiller avec un revenu du ménage qui est six fois supérieur à la moyenne américaine! De quelle façon précisément? Permettez-nous d'expliquer.

Un tableau publié par Financial Samurai décrit les finances d’une famille vivant à New York, composée de deux avocats d’une trentaine d’années qui gagnent 250 000 dollars par an et ont deux enfants de trois et cinq ans. Bien qu’il semble qu’une famille qui gagne six fois plus que la moyenne nationale devrait rester sage en matière d’épargne, au bout du compte, après l’ensemble des dépenses de la famille, il ne lui reste que 7 300 $, comme vous pouvez le voir sur le tableau ci-dessous.

Mais après avoir examiné de plus près les dépenses de la famille, il est facile de voir comment cette famille peut se retrouver avec presque pas d'argent après leurs dépenses. La «dépense» la plus évidente est constituée par les impôts qui, avec 185 600 dollars, absorbent près de la moitié de leurs revenus. Ensuite, nous avons l’hypothèque, qui s’élève à 5 000 dollars par mois, pour un total de 60 000 dollars par an. Les soins aux enfants sont la troisième dépense la plus importante, avec 42 000 $.

Il se décompose comme ceci:

Salaire brut: 500 000 $

Contribution 401K Femme: 18 000 $

Contribution 401K mari: 18 000 $

Salaire après contribution de 401K: 464 000 $

Taux d'imposition de 40%: 185 600 $

Salaire net: 278 400 $

Les dépenses

Garderie pour deux enfants: 42 000 $

Nourriture pour quatre personnes (y compris les soirées de rendez-vous toutes les deux semaines): 23 000 $

Hypothèque (P & I): 60 000 $

Entretien du logement: 5 000 $

Impôts fonciers sur une maison de 1,5 million de dollars: 20 000 $

Assurance de biens 2 500 $

Trois vacances par an: 18 000 $

Paiement de voiture sur BMW Série 5 et Toyota Land Cruiser: 9 600 $

Essence: 5 000 $

Assurance auto: 2 000 $

Assurance vie (3 millions de dollars): 2 500 $

Vêtements pour quatre personnes (pas de vêtements de marque, ni sacs, ni chaussures): 9 500 $

Cours pour enfants (sports, musique, études): 12 000 $

Organisme de bienfaisance: 18 000 $

Dette sur prêt étudiant: 32 000 $

Divers: 10 000 $

Total des coûts: 271 100 $

Reste: 7 300 $

Bien que toutes les dépenses susmentionnées soient des "maux nécessaires", un certain nombre de dépenses pourraient probablement être réduites afin d’aider la famille à augmenter le montant de ses économies. Par exemple, ils dépensent 18 000 $ pour trois vacances par an, selon le graphique. Bien que des vacances soient absolument nécessaires, en particulier pour ceux qui travaillent dans le domaine notoirement stressant du droit, trois vacances peuvent ne pas être totalement nécessaires. Disons que chaque séjour coûte 6 000 $ pour la famille. Si la famille décidait de ne passer qu'une seule vacance, elle aurait pu économiser 12 000 $, soit plus du double de ses économies réelles pour l’année.

Une autre dépense qui pourrait être réduite est la charité de la famille. Selon le graphique, la famille a dépensé 18 000 $ en dépenses de bienfaisance. Bien que les œuvres de bienfaisance fassent certainement l’objet de vives félicitations, le fait de réduire de moitié les dépenses de bienfaisance de la famille ajouterait 9 000 $ à l’épargne de la famille.

Enfin, à New York, une voiture n'est pas nécessairement une nécessité. Même s’ils décidaient de ne garder qu’une seule voiture (la BMW bien sûr), ils économiseraient probablement environ 4 000 dollars.

Ainsi, en mettant en avant quelques ajustements simples dans leur vie, cette famille pourrait économiser 25 000 $ de plus. De toute façon, nous doutons que cette famille a du mal à joindre les deux bouts.